ตั้งใจเป็นโสดตลอดชีวิต ควรทำประกันอะไร ? ให้สุขแบบไร้เสี่ยง

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ตั้งใจจะครองโสดไปตลอดชีวิต เคยถามตัวเองไหมว่า คุณพร้อมแค่ไหน ?

คำว่า ‘พร้อม’ ของคำถามนี้ ไม่ได้หมายถึงแค่ความพร้อมที่จะใช้ชีวิตอิสระที่เปิดกว้างให้คนโสดเลือกทำอะไรก็ได้ตามใจตัวเอง แต่ยังหมายถึงความพร้อมรับมือ ‘ความเสี่ยง’ ทุกรูปแบบที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ซึ่งคนโสดหลายคนมักจะนึกไม่ถึงและมองข้ามความสำคัญในจุดนี้

เพราะการใช้ชีวิตคนเดียวของคนโสดไม่ได้ราบรื่นไปตลอด เพราะในวันที่ร่างกายยังแข็งแรงดีและมีรายได้ประจำ คนโสดย่อมใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายและคล่องตัว แต่เมื่อเวลาผ่านไป หากไม่ได้เตรียมความพร้อมใด ๆ ไว้ล่วงหน้า ทุกความเสี่ยงที่เกิดขึ้นกับคนโสด โดยเฉพาะในช่วงชีวิตบั้นปลาย จะกลายเป็นเรื่องท้าทายจนทำให้ชีวิตสะดุดได้ในทันที

LIVE TO LIFE ขอชวนทุกคนที่ตั้งใจว่าจะครองโสดไปตลอดชีวิต เริ่มต้นวางแผนรับมือทุกความเสี่ยงให้ถูกจุดตั้งแต่วันนี้ ด้วย ‘ประกันชีวิตและสุขภาพ’ รูปแบบต่าง ๆ ที่คนโสดควรรู้

เพราะการมี ‘หลักประกัน’ ที่เหมาะสมและตอบโจทย์ชีวิตคนโสด ไม่เพียงช่วยเพิ่มความอุ่นใจในยามคับขัน เมื่อต้องเผชิญหน้ากับเหตุไม่คาดฝันเพียงลำพัง แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นคงให้ชีวิตและการเงินในระยะยาว พร้อมเปลี่ยนชีวิตโสดให้สุขแบบไร้เสี่ยง

รู้ทัน ! ทุกความเสี่ยงที่คนโสดต้องเจอ

หากจะกล่าวว่า ความเสี่ยงกับความโสดเป็นของคู่กัน และอาจจะเสี่ยงมากกว่าคนมีคู่ด้วยซ้ำ ก็คงจะไม่ผิดนัก เพราะในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน เมื่อถึงคราวต้องพบเจอกับปัญหาต่าง ๆ ที่เป็นเรื่องน่าหนักใจ ถ้าเปรียบเทียบระหว่างคนโสดกับคนที่มีคู่ จะยิ่งเห็นความแตกต่างอย่างชัดเจน

คนโสดต้องมีความรับผิดชอบสูง เพราะไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น มีแค่ตัวเองคนเดียวที่ต้องแบกรับความเสี่ยงทั้งหมดเอาไว้ พร้อมกับต้องยืนหยัดหาหนทางต่อสู้และแก้ไขความยุ่งยากเหล่านั้นด้วยลำแข้งตัวเอง เพื่อประคองชีวิตให้ก้าวผ่านเรื่องยาก ๆ ไปได้ตลอดรอดฝั่ง

ขณะที่คนมีคู่ย่อมมีคนรู้ใจอีกคนคอยช่วยแบ่งเบาภาระหรือความเสี่ยงให้บรรเทาลงได้ หรือแม้แต่ในตอนที่ต้องตัดสินใจเรื่องสำคัญในชีวิต ก็ยังมีคนให้คำปรึกษาและดูแลกัน

เปรียบเทียบให้เห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น ถ้าชีวิตเป็นเหมือนเรือหนึ่งลำ เรือของคนมีคู่ ย่อมมีผู้ช่วยที่พร้อมผลัดเปลี่ยนกันควบคุมเรือและดูแลความเรียบร้อยเพื่อให้เรือสามารถแล่นไปในทิศทางที่ต้องการได้ ส่วนเรือของคนโสดนั้น แม้เจอกับพายุโหมกระหน่ำแค่ไหน ก็ต้องรับมือเองเพียงลำพังด้วยสติและความมุ่งมั่นตั้งใจที่มี ไม่อย่างนั้นเรืออาจล่มก่อนไปถึงที่หมาย

เมื่อความโสดมาพร้อมกับความเสี่ยงที่มากกว่าเสมอ โจทย์สำคัญของการใช้ชีวิตโสดก็คือ คนโสดหรือคนที่เลือกใช้ชีวิตแบบอยู่เดี่ยวโดยไม่ได้พึ่งพาใคร จำเป็นต้องรู้เท่าทันความเสี่ยงทุกด้าน และเตรียมหาหนทางรับมือให้รัดกุมครบถ้วน โดยเฉพาะในยุคปัจจุบันที่คนเลือกใช้ชีวิตตัวคนเดียวกันมากขึ้น

ความเสี่ยงที่คนโสดต้องรู้ทัน มีอยู่ 3 ด้านด้วยกัน ได้แก่

• ความเสี่ยงด้านสุขภาวะและปัญหาสุขภาพ
• ความเสี่ยงด้านการมีอายุยืนกว่าแผนเกษียณที่เตรียมไว้
• ความเสี่ยงด้านความไม่แน่นอนของผลตอบแทนจากการลงทุน

โดยในแต่ละด้าน ต่างก็มีแง่มุมที่น่าสนใจให้คนโสดเลือกวางแผนและจัดการกับความเสี่ยงให้เหมาะสม เพื่อทำให้ชีวิตของคนโสดดำเนินไปได้อย่างราบรื่นที่สุด ไม่สะดุดระหว่างทาง

1

ความเสี่ยงด้านสุขภาวะและปัญหาสุขภาพ

เจ็บป่วยเมื่อไร เงินก้อนอาจหายวับไปกับตา

ถ้าป่วยหนักหรือเกิดอุบัติเหตุจนต้องเข้าโรงพยาบาล มั่นใจแค่ไหน ? ว่ามีเงินมากพอจ่ายค่ารักษาทั้งหมดได้โดยไม่รู้สึกกังวลเรื่องเงินในบัญชี นี่คือคำถามสำคัญที่คนโสดต้องถามตัวเองอย่างจริงจัง

เพราะว่าค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บไข้ได้ป่วยหรือประสบอุบัติเหตุจนต้องนอนรักษาตัวนั้น แพงขึ้นทุกปีในอัตราเฉลี่ย 8%ต่อปี และจะแพงขึ้นเป็น 2 เท่า ในทุก ๆ 8 - 10 ปี ตามอัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ หมายความว่า ในอนาคตยิ่งเจ็บป่วยร้ายแรง ยิ่งพักรักษาตัวนานเท่าไหร่ ยิ่งต้องจ่ายแพงมากเท่านั้น

นี่คือความเสี่ยงที่คนโสดต้องแบกรับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลทั้งหมดด้วยตัวเอง หากไม่มีหลักประกันที่เพียงพอ ทรัพย์สินและเงินออมที่คนโสดหามาได้ตลอดชีวิต อาจหมดไปกับค่ารักษาพยาบาลในพริบตาเดียว ปัญหานี้สั่นคลอนสุขภาพการเงินของคนโสดมานักต่อนัก มากไปกว่านั้น ไม่ว่าจะดูแลตัวเองดีแค่ไหน แต่ความเสี่ยงด้านสุขภาวะและปัญหาสุขภาพของคนโสดเป็นสิ่งที่ไม่มีใครหลีกเลี่ยงได้ และจะยิ่งเสี่ยงสูงขึ้นไปอีกตามอายุที่เพิ่มมากขึ้น

‘ประกันสุขภาพ’ จึงเป็นรูปแบบประกันที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงด้านสุขภาวะและปัญหาสุขภาพมากที่สุด เพราะทำหน้าที่เป็น ‘เกราะป้องกันทางการเงิน’ ในยามเจ็บไข้ได้ป่วยและประสบอุบัติเหตุ ไม่เพียงช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษา แต่ยังเพิ่มโอกาสให้คนโสดเข้าถึงการรักษาที่มีคุณภาพในสถานพยาบาลที่ต้องการได้ ที่สำคัญคือช่วยรักษาความมั่นคงทางการเงินได้ เพราะไม่ต้องนำเงินก้อนที่ตั้งใจเก็บไว้สำหรับเป้าหมายอื่น ๆ เช่น เพื่อการเกษียณ หรือเพื่อการลงทุน มาใช้จ่ายกับค่ารักษาพยาบาล

LIVE TO LIFE ขอแนะนำ สัญญาเพิ่มเติม ประกันสุขภาพ Health Fit DD ประกันสุขภาพจากไทยประกันชีวิต เพราะสุขภาพที่ดีมีค่าสูงกว่าเงินทอง เหมาะสำหรับคนโสดที่ต้องการความคุ้มครองยามเจ็บป่วย ชำระเบี้ยฯ หลักพัน* รับความคุ้มครองเหมาจ่าย สูงสุด 30 ล้านบาท ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี เลือกรับความคุ้มครองครอบคลุมทั้งกรณีผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ช่วยให้คนโสดหมดกังวลทุกอาการเจ็บป่วย

2

ความเสี่ยงด้านการมีอายุที่ยืนยาว

เมื่อแผนเกษียณที่เตรียมไว้ อาจไม่พอใช้

ตลอดเวลาที่ผ่านมาคนโสดมองเห็นภาพตัวเองในช่วงชีวิตบั้นปลายไหมว่า จะใช้ชีวิตหลังเกษียณไปจนถึงอายุเท่าไร ? และมั่นใจได้อย่างไรว่าเงินที่เก็บเอาไว้ จะมีมากพอใช้จ่ายไปตลอดชีวิต โดยที่ยังคงคุณภาพชีวิตที่ดีไว้ได้เหมือนเดิม

เพราะอายุเฉลี่ยของคนไทยในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 77 ปี และมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นอีกในอนาคต หมายความว่า คนโสดอาจมีชีวิตอยู่ยืนยาวมากกว่าที่ตัวเองคิด การมีอายุยืนยาวถือเป็นเรื่องที่ดีก็จริง แต่ถ้าเงินเก็บหมดก่อน นี่แหละคือความเสี่ยงที่คนโสดจำนวนมากต้องเผชิญในอีกไม่กี่ 10 ปีข้างหน้า ยังไม่รวมกับภาวะเงินเฟ้อที่เปลี่ยนแปลงค่าครองชีพให้สูงมากขึ้นไปอีก เมื่อต้องใช้เงินมากหลายเท่าตัว จึงต้องวางแผนเก็บเงินให้ทันก่อนถึงวัยเกษียณ

ปัญหาเงินไม่พอใช้ในบั้นปลาย คือเรื่องที่สร้างความกังวลใจให้คนโสดจำนวนมาก เพราะคงไม่มีใครอยากลำบากตอนแก่ชรา แต่การเก็บเงินอย่างเดียวย่อมไม่เพียงพอ เนื่องจากเงินที่เก็บไว้เฉย ๆ จะถูกลดมูลค่าลงเรื่อย ๆ ด้วยภาวะเงินเฟ้อ หมายความว่า เมื่อเวลาผ่านไป เงินจำนวนเท่าเดิมจะซื้อของได้น้อยลง ที่เสี่ยงไปกว่านั้นก็คือ เงินเก็บอาจถูกใช้ไปจนหมดอย่างรวดเร็ว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันหรือเกิดเรื่องที่ทำให้ต้องใช้เงินก้อนใหญ่

‘ประกันเพื่อชีวิตหลังเกษียณ’ หรือ ‘ประกันบำนาญ’ จึงเป็นรูปแบบประกันที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงด้านการมีอายุยืนกว่าแผนเกษียณที่เตรียมไว้ เพราะทำหน้าที่เปลี่ยนเบี้ยประกันที่คนโสดสะสมไว้ให้กลายเป็นเงินบำนาญหรือ ‘แหล่งรายได้ตลอดชีพ’ (Lifetime Income) ซึ่งจ่ายคืนต่อเนื่องไปจนถึงอายุที่กำหนด ช่วยให้คนโสดที่มีอายุยืนยาวมีหลักประกันทางการเงินที่มั่นคงและสามารถใช้ชีวิตได้ตามปกติสุข

LIVE TO LIFE ขอแนะนำ ไทยประกันชีวิต มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) (บำนาญแบบลดหย่อนได้) ประกันเพื่อวางแผนเกษียณสำหรับสร้างหลักประกันรายได้ให้ชีวิตบั้นปลาย รับเงินบำนาญแน่นอนทุกปี สูงสุดปีละ 35%* ตั้งแต่อายุ 60 ปี ถึงอายุครบ 85 ปี เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยฯ ได้ตามต้องการ คือ 5 ปี, 10 ปี หรือถึงอายุ 60 ปี และลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท/ปี เพื่อความเตรียมพร้อมสำหรับสายโสดให้หายห่วงได้แน่นอน

3

ความเสี่ยงด้านความไม่แน่นอนจากการลงทุน

เมื่อผลตอบแทน อาจไม่เป็นไปตามฝัน

คนโสดหลายคนเลือกใช้การลงทุนเป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งเพื่อให้มีเงินเอาไว้ใช้ในวัยเกษียณ แต่การลงทุนทุกรูปแบบย่อมมีความเสี่ยงเสมอ ผลตอบแทนจากการลงทุนจึงตั้งอยู่บนความไม่แน่นอน หากเกิดวิกฤตเศรษฐกิจหรือความเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่กระทบต่อการลงทุน ผลตอบแทนที่คนโสดต้องการย่อมไม่เป็นไปตามที่หวังเอาไว้ อาจรุนแรงถึงขั้นขาดทุน หรือเงินทุนเติบโตไม่ทันระยะเวลาที่กำหนดไว้เพื่อการเกษียณ

หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ที่แผนการลงทุนไม่เป็นไปตามเป้า คนโสดมีแผนสำรองทางการเงินอย่างไร ? เพื่อไม่ให้กระทบต่อสุขภาพการเงินและคุณภาพชีวิตหลังเกษียณ

เพราะการพึ่งพาแต่สินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง แม้จะมีโอกาสสร้างกำไรได้มากกว่า แต่ก็ต้องแลกกับความเสี่ยงที่จะขาดทุนและความไม่แน่นอนของผลตอบแทนในช่วงเวลาที่ต้องการใช้เงิน ทั้งหมดนี้ทำให้เงินเกษียณของคนโสดตกอยู่ในภาวะเสี่ยงตลอดเวลา

ทางออกที่เหมาะสมที่สุด จึงอยู่ที่การจัดสรรเงินบางส่วนไปไว้ในเครื่องมือทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ เน้นให้ผลตอบแทนแน่นอน เพื่อรักษาสภาพคล่องของเงินออม โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจมีความผันผวนสูง หรือเข้าใกล้ช่วงวัยเกษียณ

‘ประกันเพื่อการออมเงินแบบมีเงินปันผล’ จึงเป็นรูปแบบประกันที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงด้านความไม่แน่นอนจากการลงทุน เพราะทำหน้าที่เป็นสินทรัพย์ปลอดภัยสำหรับคนโสด เน้นการรักษามูลค่าเงินต้นและให้ผลตอบแทนที่แน่นอนหรือมีการการันตีผลตอบแทนขั้นต่ำ ทำให้เงินส่วนนี้ไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาดหุ้นหรือวิกฤตเศรษฐกิจเหมือนกับการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เหมาะสำหรับคนโสดที่ต้องการมีหลักประกันที่มั่นคงในชีวิต และคนที่ต้องการมีเงินเก็บพร้อมกับได้รับความคุ้มครองชีวิต รวมถึงยังใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

LIVE TO LIFE ขอแนะนำ ไทยประกันชีวิต มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 (มีเงินปันผล) ประกันเพื่อการออมเงินและลดหย่อนภาษี ช่วยคนโสดสร้างวินัยในการออมเพื่ออนาคตที่มั่นคง การันตีรับเงินคืนระหว่างสัญญาทุกปี ตลอดสัญญารับเงินคืนขั้นต่ำ 418%* พร้อมโอกาสรับเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา เป็นตัวช่วยออมเงิน และได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 400%* ชำระเบี้ยฯ เพียง 4 ปี คุ้มครองสูง 18 ปี และลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

แก่นแท้ของการครองโสดให้สุขแบบไร้เสี่ยง จึงไม่ได้อยู่เพียงแค่การมีเงินออมจำนวนมากเพียงอย่างเดียว แต่ยังต้องวางแผนจัดการความเสี่ยงที่ครอบคลุมรอบด้านด้วยประกันที่เหมาะสม เพื่อสร้างความมั่นใจว่า คนโสดจะมีเงินใช้จ่ายตลอดชีวิต และสามารถรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
*สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
*ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดของกรมธรรม์ประกันภัยก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

อ้างอิง

• สถาบันวิจัยประชากรและสังคม มหาวิทยาลัยมหิดล. จาก 50 ล้านประชากร สู่สังคมสูงวัยระดับสุดยอด. https://bit.ly/3X8Ld95
• ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย. เรื่องควรรู้ก่อนวางแผนทำประกันสุขภาพของมนุษย์เงินเดือน. https://bit.ly/438Rcyj
• กรมสุขภาพจิต. สถิติ 10 ประการ ที่ควรรู้เกี่ยวกับสังคมผู้สูงอายุไทย. https://bit.ly/43ypoUn